Открытие счета в банке ЕС 2023 с гражданством Румынии

Реальная история, которая произошла с нашим клиентом и с нашим участием в 2023 году, в Бухаресте, при открытии счета в транснациональном банке. Итак, усаживайтесь по-удобнее, ибо, будет много интересного, а самое главное выводов и практических советов.

Дело было в Бухаресте, дело было в центре города в одном из транснациональных банков. Признаюсь сразу, что не являюсь носителем языка, поэтому на всякий случай, взяли с собой русско-румынского свободноговорящего адвоката.

Большая улица, огромный банк, сверкающий своей вывеской даже в солнечный день. Уже приятно. И это на фоне постоянных политических лозунгов о экономии электроэнергии в ЕС. Но, при входе в банк, сразу что-то пошло не так…

Пошли вон!

Как максимально культурные люди, войдя в банк мы поздоровались на румынском языке. Однако, девушка, которая оказалась ближе к входу, практически сразу начала на нас ругаться. Учитывая, что я не носитель языка, но знаю румынский, из огромного и быстрого потока речи я смог выхватить следующую суть:

— Зачем ты опять пришел?, — кричала она на нашего клиента.
Я же тебе сказала, я тебе ничего здесь открывать не буду. Пошел вон!

— Простите, но что происходит?, — спросил я, понимая, что клиент находится в данном банке в первый раз.

— Откуда ТЫ? Из Украины?, — спросила она клиента уже на английском.

— Нет, я из Бухареста!, — спокойно ответил клиент на румынском.

Навыки коммуникации

Тут у девушки случилось некоторое замешательство и она пригласила всех нас присесть за стол. Немного успокоившись, прибрав свои нежные черные локоны волос, она продолжила:

— Зачем вы пришли с адвокатом? Я бы вам и так открыла счет… Давайте паспорт!

— Scuze. Eu nu sunt vorbitor nativ (Извините, я не носитель языка), — сказал клиент.

— Și eu. Vorbesc va rog mai rar (Я тоже, пожалуйста, говорите медленнее), — добавил я.

Девушка за столом по-очередно посмотрела на всех троих. Адвокат, как ни в чем не бывало, сидел с абсолюно спокойным лицом. Её глаза все равно выдавали какой-то негатив. Это было видно по уголкам глаз, которые незаметно прищурились, но она старалась этого не выдавать.

— О-о-о! Так, все понятно!, — произнесла она с плачевным видом, когда увидела в булетине место рождения RUS.
У вас место рождения — Россия, а значит, либо мы вам откажем, либо отправляем все ваши данные на проверку и результат будет только через 2-4 недели. Если вам одобрят, то придете и лично все подпишите все документы здесь в банке. Что делаем?

— Будем открывать счет!, — сказал клиент уверенным голосом на румынском языке.

— Хорошо, но вам нужно прийти лично через 3 недели!, — повторила она более заговорщицким тоном.

— Не проблема.

— Дайте вашу электронную почту!

— Пожалуйста, — ответил клиент на румынском и написал на листке бумаги свою электронную почту.

— Ваш номер телефона?

— Zero, șapte, doi, opt… (клиент спокойно продиктовал номер телефона на румынском)

— Где вы работаете?

Проблемы пришли, откуда не ждали

И вот тут по-честному, надо отдать должное смекалистому адвокату. Не смотря на тот факт, что у нас были заготовки и мы действительно хотели устраивать на работу клиента в Румынии, он сказал: «Первое время он будет работать у меня. Затем он уже подал документы на оформление в (такую-то) компанию».

Специалист банка мгновенно «пробила» по названию адвокатское бюро и тихо сказала: «Лучше, если у него потом будет другое место работы».

30 минут долгого ожидания и опять же надо отдать должное адвокату, который в спокойном режиме продолжал общаться со специалистом банка на уровне NATIV, но что-то я все равно понимал. А именно….

Закон — это закон, но есть предписание

Пока девушка оформляла все банковские бумаги, в разговоре с адвокатом, я уловил следующую тенденцию, которую он потом подтвердил мне на русском. Суть ее такова:

По закону, если у тебя есть булетин (внутренний румынский паспорт), то никто не вправе тебе отказать в оказании услуг, тем более по Конституции Румынии. Однако, есть негласное указание «сверху» о том, чтобы гражданам RUS и UKR счета не открывали.

То есть, законодательно (и я уверен, что адвокат бы «дожал» специалиста об открытии счета) нет никаких препятствий, но в реальности, когда многих RUS и UKR отправляют с порога «вон», остаются в основном реальные, легальные пользователи банка. О чем, нам потом и поведала сотрудница банка. То есть, по сути, это был первый барьер, чтобы отсечь неблагонадежных. Даже если у вас есть только заграничный паспорт гражданина Румынии. Вы ведь — ГРАЖДАНИН! Вы имеете полное право на открытие счетов в банке. Никто не в праве вам отказать в реализации конституционных прав.

Но, здесь дело больше о том, что в банках понимают, что вы не являетесь коренным румыном, рожденным в Румынии, не являетесь носителем языка, а значит не являетесь человеком, который (не то, чтобы) знает законы Румынии, а просто являетесь по прежнему неким «фарангом» (чужаком), который если и докажет свою правоту, то потратит на этой кучу евро на привлечение адвокатов, что в большей массе, никак не используется. Да, как и везде. Этот факт и был еще одной из основных причин, почему мы взяли с собой адвоката.

Люди

— Откуда будут поступать средства на ваш счет?, — спросила банкирша.

— С официальной деятельности после уплаты налогов и с моих личных счетов из Европы, — сказал заявитель, но уже с помощью адвоката.

— Я вижу, что вы нормальный человек. Поэтому, не переводите больше €….. и не используйте счет для…. Кстати, вот еще несколько рекомендаций….

Затем она спокойно рассказала о правилах перевода денег, о начислениях, о ипотечных кредитах для граждан Румынии, о сберегательных счетах, о правилах пользования картой, бизнес-залами и многое другое. Спокойно. Точно также, как реагировали на все происходящее мы. Но, я всеравно задался вопросом, почему так происходит?

Мы все люди

— Спросите у своего адвоката, — тихо сказал она. Он знает достаточно много, для того, чтобы вам всё объяснить.

— Mulțumesc pentru ajutor! (спасибо за помощь), — сказал клиент.

— Приходите за премиальной картой через месяц. Там и пообщаемся по-нормальному!, — сказала девушка и с улыбкой на лице проводила нас до выхода.

Счет клиенту открыли в этот же день, премиальную карту выдадут чуть позже. Но, факт остается фактом — людское общение является основным критерием твоей личности. Где бы и кем бы ты не был — будь Человеком с большой буквы.

Выводы:

1. Да, ситуация сейчас такова, что никто из крупных игроков банковского рынка не хочет связываться с очень сложной ситуацией под названием «Россия-Украина». Проще отказать, чем потом оправдываться в 20 инстанциях и получать штрафы от вышестоящих инстанций.
2. Банкам прежде всего важно понимать, откуда у вас доходы. Здесь врать не нужно, но и говорить о том, что у вас основной доход в РФ — не самый лучший вариант. Придумайте что-то среднее. Что у вас есть еще что-то в ЕС и все полученные деньги на счет идут со счета в ЕС (ключевое) ПОСЛЕ УПЛАТЫ НАЛОГОВ. Это является зеленым светом для банка, но может стать очень красным светом для вас, если все-таки доходы будут нелегальные.
3. Если бы клиент назвал номер телефона из РФ, то в 99,99% случаев в транснациональном банке, где мы были, ему бы отказали. То есть, важно иметь румынскую SIM-карту для открытия счета, и чтобы она работала. Очень много операций было произведено путем получения SMS на телефон клиента. Или SIM карту той страны, где вы открываете счет. Это важно.
4. Не «гоняйте» (перечисляйте) по счетам более уровня планки финансового мониторинга, что в ЕС составляет более €10К в месяц. Мы знаем огромное количество случаев, когда клиентам блокировали счета с хорошими суммами, до момента обоснования происхождения денег. Даже в он-лайн банках. Или не разблокировали от слова совсем. И такое бывает. Если только, денежные средства не были получены официальным путем (фирма, работа по найму и т.д.) после уплаты налогов. Надеюсь, намек понятен.
5. Можно ли все-таки переводить деньги на проживание в ЕС после уплаты налогов в РФ от бизнеса или работы? Конечно можно, но только не напрямую из РФ (хотя и так можно, но слишком много проблем). Есть масса вариантов, как это сделать. Просто нужно учитывать особенности банковских систем.
6. Если у вас есть только заграничный румынский паспорт, то выбирайте какие-то он-лайн банки (аналог в РФ — Тинькофф) по типу PaySera (кстати, в последнее время тоже сильно урезали лимиты по внесению и перечислению денежных средств), Revolut, Wise, Libra Bank (RO) и т.д., либо локальные банки по типу Banca Transilvania.
7. Если у вас есть внутренний румынский паспорт и вы постоянно пользуетесь в ЕС счетами транснациональных банков (например RaiffeisenBank), то в 99% случаев у вас проблем с пользованием счетами и картами не возникнет, кроме вышеупомянутого Райфа, который с удовольствием в последнее время закрывает счета налево и направо гражданам, рожденным на территории Украины и РФ, даже с учетом того, что на счетах находятся до €10К, но по несколько тысяч евро.
8. Говоря другими словами — если вы открыли банковский счет, то он должен быть «живым», то есть по нему должны проходить какие-то операции. Будь то покупка в магазине, покупка в AppStore, Google Play, начисление процентов по вкладу — важно, чтобы было движение денежных средств по счету! Ибо, вся банковская система построена на таком понятии как cashflow (денежный поток), а какой он будет — не имеет значения если он в рамках налогового и уголовного кодексов.
9. Не отрывайте счета в банках на более чем 2-3 валюты. Максимум в леях, в евро и долларах. Больше не нужно! Лучше, если всего 2 счета, которые отражают ваше соединение с ЕС — леи и евро.
10. Периодически снимайте деньги в банкоматах. Для чаевых и магазинов. Не спрашивайте зачем и почему. Долго рассказывать. Но, скажу только одно — мы давно об этом писали, что карты нужно «выгуливать», а именно здесь https://t.me/romanianpasscom/1125 Кстати в этом канале мы всегда более оперативно рассказываем о новостях, связанных с Гражданство Румынии.
11. Изучайте хотя бы базовый румынский язык для банальных коммуникаций. Если бы клиент тупо молчал и разговаривал только через адвоката, то процент успеха в открытии счета в транснациональном банке начал бы стремиться к нулю. Это не сложно! В сети масса курсов по румынскому языку, тем более, что очень много схожего с итальянским, французским, английским языками, а значит вам либо это уже известно, либо пригодится в дальнейшей жизни, раз вы связались с гражданством ЕС (Румынии).

*Помните только одно — оставаться всегда Человеком. Мы общаемся и по работе, и по интересам, и по месту проживания, командировок с тысячами людей разных национальностей, вероисповеданий, конфессий. Но, мы четко разделяем политику и реальность. Как и остальные образованные и адекватные люди в обычной реальности.

И я никогда не забуду ситуацию, когда ко мне в аэропорту подошла девушка с «ломанным» английским и просьбой просто подсказать, что делать дальше, куда идти, как вызвать такси, а потом сильно испугалась, когда я в лоб (по произношению) детектировал одесский акцент, а сам сказал что я из Москвы. Однако, вот уже более 6 месяцев мы так или иначе помогаем друг другу.

Я никогда не забуду подвыпившую тайку, которая подвернула ногу в туфлях с каблуком и получила травму голеностопного сустава на променаде, и мне пришлось ее нести на руках до отеля, чтобы вызвать скорую помощь. Да напишите любую национальность в любую ситуацию, где важно быть просто Человеком. Не имеет значения. Но, в этом основной залог успеха в ваших делах, особенно в незнакомых территориях.

У Человека нет национальности, у него есть Душа и внутренний Свет. И тогда все получится. Думаю, намек вы поняли.

ПС: все вышесказанное (после звездочки), это наш краткий ответ на то, что рассказал нам адвокат по просьбе специалиста банка. Мы аполитичны, как и всегда. И да, слишком много нюансов в гражданстве Румынии, в жизни человека в ЕС. И если вам нужна наша помощь, то мы как и всегда на связи здесь info@romanianpass.com и здесь вот уже более 8 лет после ребрендинга.

С вами и с уважением к вам был RomanianPass